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2017焰舞字谜207

发布时间:2018年12月8日12时5分22秒

王和:金融的未来属于分布式+结构力|金融科技|保险|分布式_新浪财经_新浪网新浪财经|新浪首页|新浪导航专栏首页意见领袖热评中国海外来风投资理财股票基金美股理财港股银行保险期货黄金外汇中国经济50人作者库王和:金融的未来属于分布式+结构力2018年10月25日14:59作者:王和(0)+1我有话说  文/新浪财经意见领袖(微信公众号kopleader)专栏作家王和  金融科技在保险领域的应用则更为广泛和深入,为此,保险应比其他金融业态更关注金融科技的发展与应用。

  金融科技,对金融,特别是保险带来的影响和变化是深刻和显著的。

金融科技在保险领域的应用则更为广泛和深入,因为,相对而言,保险的业态更交错,更复杂,正是这种交错和复杂性,给了金融科技的创新和应用以更多的可能和场景。

为此,保险,应比其他金融业态更关注金融科技的发展与应用。

  用发展的眼光看,金融科技的未来属于:分布式+结构力,同时,这种分布式是基于AI的分布。

  首先,从金融技术,或金融科技的发展轨迹与规律观察。

最初的金融是手工操作,之后有了电算化,再后来开始了信息化。

信息化从一种简单的分布式走向集中,从一种物理集中走向逻辑集中,从大集中走向云的概念。

  回顾金融科技的发展历程,隐隐能够感觉有一种神奇的力量在作用,最后应了那句话:分久必合,合久必分。

那么,面向未来,金融科技的发展路径会是怎样。

我认为,分与合,都不是最终的解决方案。

透过“分分合合”的“纷纷扰扰”,我们应当学会从传统智慧中寻找答案,“形散神聚”也许才是真正的答案。

如果我们认同并坚持以客户为中心,那么,客户肯定是分散的,因此,销售和服务也是分散的,但运营管理和风险管控一定是集中的,那么,如何处理好这个矛盾?传统智慧中的“形散神聚”给了我们很好的启发。

“散”的是形态,是外在,“聚”的是神态,是内核。

要知道金融的灵魂就是“形散神聚”,没有“散”的范围,就没有“聚”的基础,但离开了“聚”的实现,“散”也就失去了意义,更重要的是“聚”不仅是管控的需要,更是价值实现的前提。

  可以肯定的是:金融科技代表着未来。

金融将从一种更制度的平台走向一种更技术的平台。

但是金融科技将如何影响并决定未来?金融科技的使命与作用是什么?首先,技术与理念的关系是什么?技术给经营理念带来的变化是能够真正以客户为中心,真正服务实体经济。

科技带来最重要的变化,是信息平等和技术民主。

数字金融带来的最大变化是“金融民主”,是让我们每一个人都真正拥有了自己的金融权利。

未来不再是企业“以客户为中心”,因为,客户已然在中心,企业需要考虑的不再是KYC(了解你的客户),而是要懂得CKY,即如何让客户了解你,认同你。

同时,金融科技为更好地服务实体经济创造了条件。

  第二,技术与经营。

金融科技的本质在于提高效率,创造可能。

金融供给,尤其是对实体经济的供给,同样面临不平衡和不充分的问题,金融效率不高,金融供给不充分是一个不争的事实。

金融科技的最大价值在于提高效率,特别是通过“平台化”提高“集合”的效率。

同时,能够创造可能,满足需求,特别是碎片化、场景化和个性化。

对于保险而言,科技带来的最大想象空间在于改变传统的“等量管理”理念,构建并实现社会风险的“减量管理”,为社会创造福祉,彰显行业价值。

但要把可能变为现实,需要充分理解,大胆探索,积极实践,并遵循价值创造的理念,并非易事。

  第三,技术与风险。

技术对于风险而言,属于双刃剑。

现代科技的最大特征是让我们重新认知、定义和利用时空,同时,金融本质上属于认知科学,金融活动也是在一个时空背景下展开的,具有极强的时空性。

技术在重构时空的同时,将对金融风险产生一种叠加效应,是一个时空二次方的概念。

这种叠加,既可以提高效率,创造可能,也可能带来,或加剧风险,导致损失。

在这个背景下,如何认识风险,如何利用科技手段创造价值,管理风险,也包括风险的内控与监管,需要更加理性和深入地思考。

  金融科技的未来,需要关注两个最重要的概念:一个是分布式,一个是结构力。

首先,是分布式。

将从分布式存储,到2017焰舞字谜207分布式计算,或者叫边缘计算。

从分布式计算,走向分布式网络。

从相对静态的分布,走向动态的分布。

从相对简单的分布,走向一种基于自定义、智能化和自结构的分布。

从相对随意的分布,走向相对刚性的分布。

就刚性分布而言,“人”的分布式,将从智能手机、简单的佩戴式设备,走向植入式的穿戴式设备,同时,“刚性”还包括物联网背景下的“车联网”与“家联网”。

此外,未来分布式的特点是“自带计算”,即AI边缘化和边缘化AI,使得每一个终端均具有“出人意料”的“自知之明”,可能成为一个“专属营业网点”,使真正意义上的P2P成为可能,成为现实。

  其次,是结构力。

在分布式大的背景下,秩序是关键,因此,结构力至关重要。

区块链技术之所以重要,就在于其具有极强的特殊结构能力。

这种结构力,不仅体现在“数量”上,更体现在“功能”上,即它不是简单意义上的结构,它能够将一种简单的关系结构进化为一种复杂的利益结构。

面向未来,这种结构力将体现为:从联系到管理,从简单的信息联系到复杂的信任结构与管理,从信息网络到价值网络,从简单的连接到可定义结构,从相对弹性的结构到更加刚性的秩序,从预先的设计到智能化的存在,从敏捷的概念到自结构的能力。

结构力决定了未来“分布式社会”的秩序与管理。

  总而言之,金融的未来属于算力和结构力,一方面是算力等于权力,另一方面结构力决定了权利分配。

关于“算力等于权力”的问题,即数据获取、处理规则(算法/模型)、数据处理速度将不再仅仅是技术的范畴,而具有很强的经济和社会意义,乃至价值观,因为,算力等于能力,能够改变世界。

从智能投顾的应用,就能够初见端倪,智能投顾的能力已经成为财富分配的重要力量,挑战“金牌基金经理”的地位,而智能投顾的背后是资本推动的科技力量,形成一种“优势富集”效应,即强者恒强,并超越技术的范畴,挑战了社会的公平与正义。

  金融科技的未来形态将体现为智能终端和区块链技术,前者体现为“边缘计算”,后者体现为“结构力”,并最终将金融带入一个真正意义的自金融时代,就是“自结构+智能合约”时代,即拥有了自我意识和自主能力的个体,利用人工智能的算力和区块链的结构力,实现真正意义上的P2P商业模式,同时,智能合约能够使复杂的金融交易变得简单,这就是未来金融的场景。

  (本文作者介绍:保险学者,中国人保财险执行副总裁。

)责任编辑:陈鑫  欢迎关注官方微信“意见领袖”,阅读更多精彩文章。

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文章关键词:金融科技保险分布式欢迎发表评论分享到:保存|打印|关闭微博推荐一键关注已关注关注更多作者简介:王和保险学者,中国人保财险执行副总裁。